フラット35の審査に落ちたらどうする?自営業も借りれる?

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで情報を調べるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類のプランはどこが違うのでしょうか。

フラット35sは5年間、または10年間の金利優遇が適用されます。

購入する住宅が必要な条件を満たしていると自動的に適用されます。

その条件の例としては、省エネルギー性や長期間住むことができることを考えるとメリットは大きいです。

これらの条件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、この制度は新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

住宅ローンについてインターネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人が多いようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1種のことです。

民間の金融機関では、全期間固定金利での高額融資は資金調達が難しいとされています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

メリットとしては、勤続年数が1ヶ月から申しこみ可能と短くても借入できる可能性があることや保証料が必要ではないことや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどが挙げられます。

銀行と住宅金融支援機構の両方が審査を行うことなどです。

最近テレビなどで見かけることのあるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

主な特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という検索サービスも行っており、そこでは勤務地や希望する通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で購入できそうな物件を検索できます。

通常は物件決定後に事前審査を行うのに対し他にも他の金融機関に比べ審査スピードが早いです。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

人生で1番大きな買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で購入する人はいないと思います。

多くの場合は住宅ローンで資金調達すると思います。

その際、変動金利にするのか、固定にするのかが悩みの種です。

返済計画の立てやすさを重視する方ならフラット35がおすすめです。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに最適なタイミングといえます。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値になっていますが金利変動で毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため当初立てていた返済計画が崩れることもあります。

全期間固定金利で選選択肢に入れる人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にもチェックしたい内容があります。

それは事務取扱手数料や登記関係でかかる諸費用です。

他にも、銀行機関によっては繰り上げ返済時に必要なローンと不要なローンかは借りるプラン次第になっています。

事務手数料の相場は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、借り換えをする際には、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用を支払う必要があります。

金利を下げて享受できる借り換えメリットと諸費用を参照して借り換えを行わない人もいます。

住宅を買う際の資金準備で頼りになる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちることもあります。

一般的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に別のローンを組んでいて支払いを滞納している場合や融資希望額に対して年収が少ないなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが1年間の合計返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分も重要です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下だったとしても他に車のローンやリフォームローンが残っていて合計すると目安の約3割を超えてしまい断られることもあります。

住宅を購入する資金調達時に利用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるので場合によってはローンが組めないこともあります。

また1から物件探しをすることがないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

フラット35で借りられる金額の上限の決め方は「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に事前に大体の借入可能額が確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるのがほとんどなので物件探し時に必ずシミュレーションするようにしましょう。

予算が事前に分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

念願のマイホームを購入する際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどれを選んだら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを組むのは人生に1回の人が多く選び方がわかりません。

ここでは、ローン探しのポイントをまとめてみました。

まず、初めに行うのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

毎月の支払いが高くなる可能性があれば低くなる可能性もある変動型と毎月の支払い額が一定で返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35に決めた場合はここ数年は、変動型から固定型へ利用者数が変わってきているようです。

全期間固定金利ということでローンの利用を考える人の多いフラット35ですが一体どんな住宅ローンなのかCMなどを見てもいまいちわかりません。

参考:http://www.sos-wplay.com/

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料が発生しないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことなどがあります。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までの融資になることや金利変動で低くなっても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので申し込む際は確認してからにしましょう。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で契約した人もいると思います。

できるなら今よりも毎月の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35への借り換え融資もあります。

その際、メリットが受けられるのは金利差が0.3%以上となっています。

他の変動型ローンへ変更することもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて様々な面から検討するようにしてください。

融資に際して、再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

テレビでおなじみのフラット35ですが、中古物件でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば要件達成で利用できます。

その条件の例としては、床面積の広さが一戸建ての場合は70㎡以上になっているかや購入価格が1億円以下の住宅かという条件です。

中古ならではの条件もあります。

例えば、申込日の時点で竣工日から2年以上経過している、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で建てた物件に対して組んだローンの借り換えを行う場合は新築ではなく中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を購入する際も条件を満たしていたらご活用ください。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

周りにローンについて詳しい人は少なく、どのローンを選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

FPに相談するのが一番だと理解していてもどこに相談にいけばいいのかわからないというパターンもあるようです。

住宅ローンの中でもフラット35について聞きたい場合は各金融機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開いている相談会に行くのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必要なようなのでwebサイトで会場などの情報を確認しましょう。

住宅を購入する際にフラット35を組むことを勧められることがあります。

多くの人はCMなどで名称を聞いたことはあるくらいでどんなローンなのか、契約するための条件はあるのかといった詳しい情報は知らないのではないでしょうか。

このローンを利用するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さの建物になっているかといった条件があります。

ローンとしての特徴は、基本的に物件価格の9割までしか借りられないことや全期間金利が変わらないことなどが挙げられます。

金利変動が発生しても急に支払額が上がるといったことが起きないので将来を見据えた返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

利用する機会の少ない住宅ローンですがあまり利用しないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築一戸建てを建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、設計審査の申請をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が大体1週間から2週間程度でわかります。

結果がわかったら着工し、工事途中、竣工後の2回現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れのご契約や資金の受け取りや登記などの手続きが行えます。

世の中にはいろいろな住宅ローンがあります。

銀行独自のローンやフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品など種類が多すぎてどれに決めればよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを組んでいるのでしょうか。

特に比較されているのは金利です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば支払い額が金利変動で変わる変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動制の場合は銀行機関独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行ごとに変わります。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。